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Les palmares 2013 des meilleurs contrats d'assurance-vie en 2012

08-04-2013

Chaque année les différents journaux spécialisés Mieux-Vivre, Le Revenu Français, Gestion de Fortune... passent au banc d’essai les contrats d’assurance-vie pour publier chacun un classement.

Voici un récapitalulatif des différents palmares ou classements des contrats d'assurance-vie en 2012 qui différent d'un média à l'autre.

La rentabilité des contrats d'assurance-vie en euros en 2012 se situe légèrement en moyenne en dessous de 3% à 2,9%. On est bien loin des résultats des années quatre-vingt, largement supérieur à 10%.

Pourtant, l’assurance-vie confirme sa place de confiance dans un patrimoine avec un regain d'intérêt depuis quelques mois après une année 2012 de décollecte. Les montants déposés représentent plus de 1400 milliards d’euros pour près de 14 millions de contrats.Il existe plus  de 1400 proposés sur le marché. Il est impossible de connaître tous les contrats proposés par les Compagnies d'assurance. Seuls les contrats les plus vendus figurent sur les palmares et beaucoup de contrats d'assurance ne sont pas analysés , ce qui relativise la valeur de ces Prix , ce qui est regrettable aussi.

Les quatre meilleurs contrats en euros donnent, sur vingt ans, une performance moyenne de 5,5%.
Depuis presque un an, les multisupports boursiers sont redevenus attirants. Ils affichent souvent des gains supérieurs, à 10 et 15% grâce au rebond des marchés en 2012.

Les évolutions techniques ont fortement progressé avec l'arrivée de l'internet et de nouvelles sociétés d'assurance. On relève un repli des divers frais mais on peut toujours regretter une insuffisance de transparence.

Trophées 2013 "Le Revenu  Français " :

Grand Trophée d’Or fonds en euro : Le Conservateur , pour son contrat Helios Sélection. En 2012, la mutuelle est parvenue à maintenir un rendement à la fois stable et performant de 3,75 %, tout en augmentant ses réserves de rendements de 0,3 point à 1,3 %.

Grand Trophée d’Or catégorie des contrats actifs
: Contrats multisupport disposant de 2 à 15 unités de compte, le Grand Trophée d’Or est attribué à La France Mutualiste pour son contrat Actépargne 2 . Ce contrat a servi un rendement en hausse de 3,36 %, tout en dotant sa provision pour participation aux excédents de 4 millions d’euros. Trois profils de gestion performants sont aussi disponibles et une garantie plancher est intégrée dans les frais de gestion du contrat.

Grand Trophée d’Or  catégorie des contrats diversifiés : Contrats multisupport récompensant les contrats multisupport disposant de 16 à 50 unités de compte : ING Direct Vie . Accessible sur internet dès 1.000 euros, absence de frais sur versement et de frais d’arbitrage, régularité du fonds en euros, assuré par e-cie Vie filiale de Generali, et une gamme d’unités de compte volontairement limitée à 18 fonds issue des meilleures sociétés de gestion.

Grand Trophée d’Or  catégorie des contrats offensifs, disposant de plus de 50 unités de compte : Symphonis Vie , contrat disponible sur internet chez Fortuneo  fonds en euros compétitif offrant un rendement de 3,60 % en 2012, l’accès à un nouveau support en euros dynamique Suravenir Opportunités et unités de compte dont un nouveau tracker (Lyxor ETF Dow Jones Global Titans 50 ).

Grand Trophée Spécial de l’innovation
:le nouveau fonds en euros à coussin Suravenir Opportunités ,distribué par Asurancevie.com , Fortuneo , Hedios Patrimoine et Linxea .

Grand Trophée Spécial de l’interactivité : le contrat Boursorama Vie , assuré par e-cie Vie , souscription 100 % en ligne.

Trophée spécial de la meilleure performance sur vingt ans : Batiretraite 2 (SMAVie BTP ) qui réalise une performance annuelle de 5,54 % sur vingt ans, Epargne retraite 2 (Allianz Vie ) distribué par Fapès Diffusion , avec un rendement de 5,58 %, Plan Eparmil (AGPM Vie ), avec un rendement de 5,57 % et RES (MACSF Épargne Retraite ), avec un rendement de 5,57 %.

La 28e édition des Oscars de l’Assurance Vie organisé par le Magazine Gestion de Fortune   a distingué 75 contrats dans 23 catégories :

Oscar du meilleur contrat d’assurance vie
NORTIA [contrat : Private vie ]

Oscar du meilleur contrat d’assurance vie dont l’encours est supérieur à 5 milliards d’euros
AFER [contrat : Contrat collectif d'assurance vie multisupport AFER )
MACSF [contrat : RES (Retraite Epargne Santé) ]
SOGECAP [contrat : Séquoia ]

Prix de la rédaction : CAISSE D'EPARGNE / CNP ASSURANCES [contrat : Nuances Plus ]

Oscar du meilleur contrat d’assurance vie dont l’encours est compris entre 1 et 5 milliards d’euros :
BOURSORAMA [contrat : Boursorama Vie ]
CARAC [contrat : compte Epargne Carac ]
FORTUNEO [contrat : Symphonis Vie ]

Prix de la rédaction : MACSF [contrat : RES Multisupport ]

Oscar du meilleur contrat d’assurance vie dont l’encours est inférieur à 1 milliard d’euros
ASSURANCEVIE.COM [contrat : Puissance Avenir ]
BFORBANK [contrat : BforBank Vie )
NORTIA [contrat : Private Vie ]

Prix de la rédaction : MUTAVIE [contrat : Actiplus Option ]

Oscar du meilleur contrat d’assurance vie à gestion profilée

Profil prudent
EPARGNISSIMO [contrat : Croissance vie ]
CARAC [contrat : Carac Profiléo ]

Profil équilibré
CARAC [contrat : Carac Profiléo ]
PRO BTP [contrat : Multisupport Confiance ]

Profil dynamique

CAISSE D'EPARGNE / CNP ASSURANCES [contrat : Nuances Privilège ]
FINANCIERE MAGELLAN [contrat : Le Compte Signatures ]

Oscar du meilleur contrat d’assurance vie proposé par un assureur mutualiste
AREAS ASSURANCES [contrat : Multisupport 3 ]
CAPMA & CAPMI [contrat : Dynavie]
CARAC [contrat : Entraid’Epargne Carac ]

Oscar du meilleur contrat d’assurance vie proposé par un assureur - bancassureur
SOGECAP [contrat : Ebène ]

Oscar du meilleur contrat d’assurance vie proposé par une association
ASAC FAPES [contrat : Epargne Retraite 2 Plus ]
MACSF [contrat : RES (Retraite Epargne Santé) ]

Oscar du meilleur contrat d’assurance vie internet proposé par un courtier en ligne
ASSURANCEVIE.COM [contrat : Puissance Avenir ]
FORTUNEO [contrat : Symphonis Vie ]
HEDIOS [contrat : Hedios Life ]

Prix de la rédaction : BOURSORAMA [contrat : Boursorama Vie ]

Oscar du meilleur contrat d’assurance vie haut de gamme
AXA GESTION PRIVEE [contrat : Amadeo Excellence Vie ]
NEUFLIZE VIE [contrat : Hoche Patrimoine Evolution ]
SOGECAP [contrat : Ebène ]

Oscar du meilleur contrat d’assurance vie de droit luxembourgeois
ASSURANCE SAINT-HONORE PATRIMOINE [contrat : Saint-Honoré Universel 3 ]
IWI [contrat : 4 Life France]
LA BÂLOISE [contrat : Profolio ]

Oscar de la performance régulière

Sur 4 ans

BOURSE DIRECT [contrat : Bourse Direct Vie ]
FINANCIERE MAGELLAN [contrat : Le Compte Signatures]
PRO BTP [contrat : Multisupport Confiance ]

Sur 8 ans

APICIL [contrat : Frontière Efficiente ]
LEGAL & GENERAL [contrat : Concordances 4 ]
PRO BTP [contrat : Multisupport Confiance ]

Oscar du meilleur service aux assurés
ADVIZE
AFER

MAAF

PRO BTP
SOGECAP

Oscar du meilleur contrat nouvelle génération Variable annuities
ODDO & CIE [contrat : Fipavie Expertises Option Revenus à Vie ]

Contrat à PB différée
ASSURANCE SAINT-HONORE PATRIMOINE [contrat : Open Perspectives ]

Eurodynamique
NEUFLIZE VIE [contrat : Triptis Patrimoine ]

Oscar de l’innovation
NEUFLIZE VIE [Nom de l'ouvrage:"Vies à vies, aventures capitales en famille" ]
NORTIA [contrat : Amadia ]
SOGECAP [contrat : Rente avec Garantie Dépendance ]

Oscar du meilleur contrat de capitalisation
ASSURANCE SAINT-HONORE PATRIMOINE [contrat : Open Capital ]
CAISSE D'EPARGNE / CNP ASSURANCES [contrat : Nuances Capi ]
NORTIA [contrat : Private Capi ]

Oscar du meilleur contrat Perp
CARAC [contrat : Carac Perspectives ]
MACSF [contrat : Perp's (Plan Epargne Retraite des Professions de Santé)]
MONCEAU ASSURANCES [contrat : Monceau Avenir Retraite ]

Prix de la rédaction
: SOGECAP [contrat : Perp Epicéa ]

Oscar du meilleur contrat loi Madelin Retraite
MAAF [contrat : Winalto Pro ]
MACSF [contrat : RFPA Retraite Madelin ]
PRIMONIAL [contrat : Gestion Privée ProMadelin ]

Oscar du meilleur contrat loi Madelin Prévoyance
MACSF [contrat : Plan de Prévoyance des Médecins Libéraux ]
SOGECAP [Génépro ]

Oscar du meilleur contrat d'assurance décès
AREAS ASSURANCES [contrat : Temporaire décès]
CAISSE D'EPARGNE / CNP ASSURANCES [contrat : Garantie Famille ]
SOGECAP [contrat : Généa ]

Oscar du meilleur contrat d'assurance de prêt immobilier
AREAS ASSURANCES [contrat : Garantie emprunteur ]
MACSF [contrat : Couverture de prêt ]
SOGECAP [contrat : Assurance des Emprunteurs Immobiliers ]

Oscar du meilleur contrat assurance dépendance
AFER [contrat : Afer Dépendance ]
ASAC FAPES [contrat : Dépendance ASAC FAPES ]
CAISSE D'EPARGNE / CNP ASSURANCES [contrat : Assistance Vie ]

Oscar du meilleur contrat assurance obsèques
CAISSE D'EPARGNE / CNP ASSURANCES [contrat : Ecureuil Solutions Obsèques]
SOGECAP [contrat : Garantie Obsèques Société Générale ]

TOP 2013 de l’assurance-vie en ligne décerné à Altaprofits
Le placement offre la possibilité de souscrire directement à des titres vifs.

"Meilleur nouveau contrat 2013" : contrat d’assurance-vie Puissance Avenir d’Assurancevie.com pour sa simplicité et la facilité de souscription, mais également son rendement 2012 de 4,05%.

 "Meilleur contrat de plus de trois ans 2013" au placement Altaprofit Vie d’Altaprofits pour son évolution en termes de supports et de gestion. Le jury a particulièrement salué le 100% de participation aux bénéfices.

 "Meilleure innovation 2013": contrat Ma Sentinelle Vie d’Adivize pour sa gamme de services innovants (aide online, météo de mon épargne et supports mobiles).

"Meilleure relation client 2013" à Mon Financier Vie de Monfinancier.com en raison des différents outils pédagogiques mis en place ainsi que l’ouverture de deux agences en 2012 à Nice et Paris.

Grand prix Assurance Vie Mieux-Vivre Votre Argent

Grands Prix Fonds en euros Mieux Vivre

1/ Retraite Epargne Santé (19,00 / 20)

Lancé il y a plus de trente ans, le contrat phare de la MACSF rafle pour la deuxième année consécutive la première place du Grand Prix Fonds en euros. Si son rendement est en baisse de 40 centimes, il affiche cependant une performance située parmi les meilleures de la place, à 3,65 %. Pour servir ce taux et faire face au problème grec, la mutuelle a ponctionné 0,40 point de taux dans ses réserves. Historiquement réservé au personnel médical, ce contrat est en réalité ouvert à tous. A noter, la MACSF s'appuie sur une marge de solvabilité supérieure à 200 % du minimum réglementaire. Elle est toutefois en baisse sensible.

- Distributeur / assureur : MACSF 
- Ticket d'entrée : 200 euros 
- Frais sur versement : 1 %
- Frais de gestion : 0,50 % / an 
- Rendement 2008-2011 : 18,00 %

2/ Batiretraite 2 (18,58 / 20)

Traditionnellement destiné aux professionnels du bâtiment, mais ouvert au grand public, ce contrat se distingue par la qualité de son fonds sécurisé en euros. Certes, le taux a légèrement décliné, de 0,37 point, mais il affiche tout de même un honnête 3,66 % au titre de l'année 2011. L'actif en euros du contrat pèse aujourd'hui près de 600 millions d'euros. A noter que l'excellente santé financière de SMAvie BTP, avec une marge de solvabilité cinq fois supérieure au minimum réglementaire, en fait un acteur de référence. Des conditions techniques de bonne qualité font le reste.

- Distributeur / assureur : SMAvieBTP 
- Ticket d'entrée : 500 euros 
- Frais sur versement : 3 % 
- Frais de gestion : 0,48 % / an 
- Rendement 2008-2011 : 17,76 %

3/ Symphonis-Vie (18,51 / 20)

Distribué par le courtier en ligne Fortuneo, Symphonis-Vie se classe pour la première fois dans le haut du classement du Grand Prix Fonds en euros. Il faut dire que ce contrat a de quoi séduire. Son actif en euros, géré par l'assureur Suravenir, filiale du Crédit Mutuel Arkéa, affiche un rendement net de 3,75 %. Sur quatre ans, le taux cumulé ressort à 17,49 %, soit environ trois points de plus que la moyenne du marché ! Les autres assurés de Suravenir n'ont pas été aussi bien traités. Autre bon point : sa qualité de contrat en ligne vous permet de bénéficier de conditions tarifaires avantageuses, puisque les frais sur versements sont inexistants.

- Distributeur / assureur : Fortuneo / Suravenir 
- Ticket d'entrée : 500 euros
- Frais sur versement : 0 % 
- Frais de gestion : 0,60 % / an 
- Rendement 2008-2011 : 17,49 %

Grand Prix Contrat profilé Mieux Vivre

1/ Kapital-Direct (15,61 / 20)

Premier sur le podium, ce contrat peut dire merci aux performances réalisées par les fonds Carmignac Patrimoine, R Valor C et M & N Optimal Income, qui ont obtenu la note maximale financière de 12. A noter : le rendement honorable du fonds en euros. 

- Distributeur / assureur : Placement-Direct / E-Cie Vie 
- Ticket d'entrée : 1 000 euros 
- Frais sur versements : 0 % 
- Frais de gestion : 0,60 % sur le fonds en euros, 0,60 % sur les autres 
- Rendement 2008-2011 : 17,34 %

2/ Yearling Access (15,60 / 20)

Lancé en 2007, ce contrat multisupport haut de gamme est accessible à partir de 200 000 euros. Deuxième de notre palmarès, il contient une centaine de fonds d'investissement financiers. Un bémol : le niveau des frais sur versement.

- Distributeur / assureur : Allianz Vie 
- Ticket d'entrée : 200 000 euros 
- Frais sur versements : 4,50 % 
- Frais de gestion : 0,70 % sur le fonds en euros, 0,80 % sur les autres 
- Rendement 2008-2011 : 14,31 %

3/ Carrefour Horizons (15,58 / 20)

Emblème de la grande distribution, voila bientôt quinze ans que Carrefour propose de l'assurance vie à ses clients. Son contrat Carrefour Horizons est un exemple de simplicité. Ouvert à tous, il affiche des frais sur versements un peu trop élevés.

- Distributeur / assureur : Carrefour Assurances / Axa France 
- Ticket d'entrée : 100 euros 
- Frais sur versements : 3,50 % 
- Frais de gestion : 0,50 % sur le fonds en euros, 0,50 % sur les autres 
- Rendement 2008-2011 : 17,49 %

Grands Prix Gestion Libre Mieux Vivre

1/ Altiscore Multisupports (16,29 / 20)

Lancé il y a plus de douze ans, ce contrat figure pour la deuxième année consécutive parmi les meilleures solutions d'épargne. Le plus : il permet d'opter pour des versements libres, avec au moins 600 euros, ou pour des versements programmés.

- Distributeur / assureur : Groupe Pasteur Mutualité 
- Ticket d'entrée : 600 euros 
- Frais sur versements : 1 % 
- Frais de gestion : 0,50 % sur le fonds en euros, 0,60 % sur les autres 
- Rendement 2008-2011 : 15,86 %

2/ Accord Avenir (14,19 / 20)

Nouvel arrivant sur ce podium, ce contrat se distingue par la qualité de son fonds en euros, géré par Suravenir. Idéal pour les investisseurs en quête de simplicité. Autres points positifs : trois options de gestion gratuites et des frais très compétitifs.

- Distributeur / assureur : Banque Accord / Suravenir 
- Ticket d'entrée : 400 euros 
- Frais sur versements : 3 % 
- Frais de gestion : 0,60 % sur le fonds en euros, 0,60 % sur les autres 
- Rendement 2008-2011 : 17,49 %

3/ Winalto (14,06 / 20)

A peine plus de cinq ans d'âge et voilà que ce contrat se hisse déjà à la troisième place de notre palmarès. Les frais de gestion sont modérés à 0,60 %. Bon point : le rendement de son support en euros légèrement supérieur à la moyenne, à 3,20 %. 

- Distributeur / assureur : Maaf Vie 
- Ticket d'entrée : 300 euros 
- Frais sur versements : 2 % 
- Frais de gestion : 0,40 % sur le fonds en euros, 0,60 % sur les autres 
- Rendement 2008-2011 : 17,13 %

Grand Prix Global 2012

1/ Symphonis-Vie (16,13 / 20)

Décidément, ce contrat n'a pas fini de faire parler de lui ! Voilà maintenant trois ans qu'il siège en première place du Grand Prix Global. Un bon signe pour un placement destiné à être conservé plusieurs années. Certes, le rendement de son fonds en euros a baissé de 35 centimes en 2011, mais il reste tout de même parmi les meilleurs de la place, avec un honorable 3,75 %. Un chiffre à comparer toutefois aux 3,25 % alloués aux épargnants des contrats patrimoniaux du réseau Crédit Mutuel Arkéa, également gérés par Suravenir et adossés au même actif que le contrat en ligne. Concernant les fonds d'investissement, le contrat s'appuie sur 140 supports en unités de compte, soit moins que la concurrence. Point positif : les frais d'arbitrage en ligne sont gratuits. Quant aux frais sur versement et de dossier, ils sont inexistants. De leur côté, les frais de gestion demeurent modérés. 

- Distributeur / assureur : Fortuneo / Suravenir
- Ticket d'entrée : 500 euros
- Frais sur versements : 0 %
- Frais de gestion : 0,60 % sur le fonds en euros, 0,75 % sur les autres
- Rendement 2008-2011 : 17,49 %

2/ Altaprofits Vie (15,62 / 20)

Lancé il y a près de douze ans, ce contrat n'a eu de cesse d'évoluer au fil du temps. Aujourd'hui, c'est un support de référence sur le marché. Pas étonnant au regard de la qualité de son actif en euros : sur quatre ans, le taux cumulé ressort à 17,34 %. Petit bémol : les frais de gestion sur les fonds à risque.

- Distributeur / assureur : Altaprofits / E-Cie Vie
- Ticket d'entrée : 1 200 euros
- Frais sur versements : 0 %
- Frais de gestion : 0,60 % sur le fonds en euros, 0,84 % sur les autres
- Rendement 2008-2011 : 17,34 %

3/ Altiscore Multisupports (15,67 / 20)

Le Groupe Pasteur Mutualité récidive à la troisième place du Grand Prix Global cette année. En déclin de 0,80 point, le rendement du fonds en euros se classe toutefois dans la moyenne du marché, à 3,20 %. Point positif : les frais, très concurrentiels, sont équivalents à ceux des contrats Internet.

- Distributeur / assureur : Groupe Pasteur Mutualité / GPM Assur.
- Ticket d'entrée : 600 euros
- Frais sur versements : 1 %
- Frais de gestion : 0,50 % sur le fonds en euros, 0,60 % sur les autres
- Rendement 2008-2011 : 15,86 % 

Les meilleures fonds en euros en 2012  selon Topito

1 PRIMONIAL – Serenipierre (Fonds : Sécurité Pierre Euro )
4,15% de taux de rendement en 2012.

2 LINXEA – LinxeAvenir (Fonds : Suravenir Opportunités )
4,05% de taux de rendement en 2012.

3 ASSURANCEVIE.COM – Puissance Avenir (Fonds : Suravenir Opportunités )
4,05% de taux de rendement en 2012.

4 FORTUNEO – Symphonis-Vie (Fonds : Suravenir Opportunités )
4,05% de taux de rendement en 2012.

5 APREP – Multigestion (Fonds : Eurocit )
4,04% de taux de rendement en 2012.

6 GENERALI – Himalia (Fonds : Elixence )
4,02% de taux de rendement en 2012. N°3 en 2011.

7 PATRIMEA – NetLife (Fonds : Euro Allocation Long Terme )
4,01% de taux de rendement en 2012.

8 ORELIS – Eurolis (Fonds : Eurolis )
3,92% de taux de rendement en 2012.

9 MIF – Compte Epargne Libre Avenir (Fonds : Fonds Euro MIF )
3,90% de taux de rendement en 2012. N°1 en 2011.

10 La Française AM – Diade Evolution (Fonds : Fonds Euros Europierre )
3,80% de taux de rendement en 2012. N°4 en 2011.

11 LE CONSERVATEUR – Helios Selection (Fonds : Fonds Euros Helios Selection )
 3,75% de taux de rendement en 2012. N°7 en 2011.

12 CARAC – Entraid Epargne (Fonds : Fonds Euros Carac )
 3,75% de taux de rendement en 2012. N°2 en 2011.

13 CHOLET DUPONT – Affilium pierre Vie (Fonds : Fonds Euros Europierre )
 3,70% de taux de rendement en 2012.

14 BOURSORAMA – Boursorama vie (Fonds : Euro Exclusif )
 3,62% de taux de rendement en 2012. N°10 en 2011.

15 MONFINANCIER – MonFinancier Vie (Fonds: vie )
 3,62% de taux de rendement en 2012

 

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